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个人理财规划建议书

发布时间:2016-12-07 影响了:

个人理财规划建议书篇一:个人理财规划建议书

个人理财规划建议书

陈女士家庭如何规划前程

理财机构:锦绣天空理财公司 理财经理:毛云霞 编制日期2012年05月17日

目录

一、家庭基本情况

客户基本资料表 客户基本资料分析

二、客户理财目标分析

了解客户目标 客户目标表

三、客户财务状况分析

收入支出表 资产负债表 辅助图形分析

四、当前建议和理财

现金规划消费规划子女教育规划投资计划(开店规划)

五、定期计划调查

陈女士您好,通过与您的交流我们公司为您做如下理财规划及建议:

一、 家庭基本情况

客户基本资料表

痛过陈女士的家庭基本资料表我们很容易看出该家庭为三世同堂,是现在比较典型的家庭之一,属于典型的上有老小与小,但陈女士的父母,存有养老金,所以不必为父母的养老担心,其子女和自身人需要好的合理的规划。

二、 客户理财目标分析。

了解了您的家庭基本情况后,我们会对你进入深一步分析和了解,也就是客户目标分析。客户目(转载于:wwW.xmsJoB.coM 厦 门 培训考试 网:个人理财规划建议书)标分析也就是客户需求分析,简单的说就是你想做什么该怎么做,做理财规划的基础和前提,好的合理的目标有利于营造一个美好的未来,给您和您的家人带来阳光的明天,以下就是您的目标及目标类。

客户目标表

三、 客户财务状况分析

空有远大的目标还不行,还得有财务基础才行,没有财务基础再远大的目标也是空中楼阁,有可见财务状况的重要作用。古语是“不积跬步无以至千里,不积小流无以成江海”,财务状况既要积累,也要开源,以良好的财务状况迎接清晨

的美一天,祝您和您的家人不再为财务而发愁,以下通过现金流量表和资产负责表来反应您的家庭财务状况。

月收入支出表

单位:元

注:1、陈女士由于是服务员,包吃住。其丈夫由公司提供住宿

2、其儿子有父母抚养,大部分费用由其父母承担

注:以上图表用以辅助收入支出表

资产负债表

单位:元

注,该家庭在农村,由于大部分农村人不喜欢负债,故该家庭也不负债

个人理财规划建议书篇二:家庭理财规划建议书

理财规划建议书

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致你的信函

尊敬的张先生 您好!

首先非常感谢您对我的信任,让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标,对您家庭的理财事务进行更好地决策,从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差,因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意,我将尽力凭着投资专业知识与能力,以您的利益为先,秉承诚信原则提供服务,注重“稳健为先、合理规划”,但由于市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化,因此建议您与我保持定期联系,以便及时为您调整理财规划报告。

本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则,将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。

最后,您在此过程中,如果有任何疑问,欢迎您随时向我们咨询。 请您相信,我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划,使您能悠然面对未来生活,让富足永远与您相伴。

顺祝

全家幸福安康,财务无忧

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一、客户家庭成员基本情况及分析

(一)家庭成员基本情况

(二)家庭财务情况分析

1、家庭资产负债表

2、家庭月度现金流量表

3、家庭年度现金流量表

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4、家庭财务比率分析

1. 清偿比率=净资产/总资产=2250000/2750000=0.82 说明您的家庭总资产中净资产所占比例较高,即使您面临较大的还债压力,您也有足够的能力通过变现资产来清偿。

2. 流动性比率=流动性资产/每月支出=350000/15000=23.33

一般来说,流动资产可以满足3个月的开支即可认为其流动性较好,虽然您孩子还比较小,仍需要大量资金投入,但家庭收入稳定,即使万一失去收入情况下仍能维持23-24个月的正常生活水平。

3. 结余比例=结余/税后收入=240000/420000=0.57

从结余比例可以看出,您的家庭在满足当年支出以外,还可将57%的收入用于增加储蓄或者投资。

4. 投资与净资产比例=投资资产/净资产=600000/2250000=26.67%

投资性资产包括所有可产生利息、租金、资本利得等理财收入的金融性资产与房地产,合适比例应该为50%以上,而此数据明显偏低,反映出您的资产中用于增加财富的部分太少,这将使得家庭财富增长过慢。并且家庭收入主要来自工薪收入及季度年终奖,无法达到财务自由。

通过分析,我们认为,您的家庭财务情况稳健有余,回报不足:家庭财富的增长大部分来自于工资收入及季度年终奖,投资性资产占有比例过低,月结余、年结余有大量资金仅是作为回报率低的活期储蓄,良好的信用额度没有充分利用等。因此,运用好月度和年度的结余、适当的提高投资性资产以及回报率,是您家庭财富积累的关键。

(三)家庭境况分析

您是一名公务员,妻子是一名通讯人员,有一个儿子,目前正在上小学。您家庭处于生命周期的稳定期,加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型,你的家庭收入将保持稳定上升。虽然您家庭负债不是太多,现有积累资金也可以供养到孩子上大学,但您要筹划夫妇二人的二胎计划和养老规划,为老年生活经济独立打基础,那么,这一些积累就远远不够了。

我们认为,您有个上小学的孩子,他从小学到大学就需要一笔很大的资金。同时还要考虑孩子大学毕业后,可能继续深造、面临的社会创业、建立家庭的资金压力;您和您的妻子目前均处于人生壮年,为家庭奔波劳碌,为子女筹备资金,考虑医疗保障的同时,也要降低意外队家庭境况的影响,同时更应注意到自身生活的品质,并从现在起,安排相应经费以使晚年生活自给有余、轻松快乐。

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二、张先生家庭提出的理财目标

(一)资产稳健增长

(二)子女教育与生二胎计划 (三)保险规划

(四)退休养老规划

三、理财规划具体方案

(一)资产稳健增长

1、张先生的家庭投资情况

我们从财务分析可以看出,您的投资与净资产比率为26.67%,根据人生阶段分析,我们发现,您的投资情况与您目前年纪基本相符,但是您的投资收益较低,投资相对保守,不利于资产的增值,因此,我们为您进行投资规划时会根据您的理财目标适当投资风险性高回报的资产,建立多元化投资组合,既兼顾风险又获得合理预期。

2、资产配置调整方案

根据我行的风险测评,您的客户风险属性为:平衡型。为此,我们为您推荐如下资产配置方案:

(二)子女教育与生二胎计划

为了响应国家全面放宽生二胎的政策,张先生考虑生二胎,准备明年生二胎。生二胎开

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个人理财规划建议书篇三:;理财规划建议书

目录

第一部分 前言??????????????????????2 一、理财规划建议书的由来???????????????????2 二、本建议书所使用的资料来源????????????????????2 三、本公司的义务 ?????????????????????????2 四、客户方义务 ?????????????????????2 五、免责声明????????????????????? 3

第二部分 理财规划书基本假设前提 ????????????????3

第三部分 客户财务状况分析????????????????????3

一、客户家庭成员基本情况及分析 ??????????????????3

二、家庭主要成员性格与投资偏好分析 ??????????????????3 三、家庭财务状况???????????????????????4 四、家庭收入分析 ??????????????????????????5 五、家庭支出分析 ???????????????????5 六、客户财务状况比率分析???????????????5 七、客户财务状况预测????????????????????6 八、客户财务状况总体评价???????????????6 第四部分 客户理财目标??????????????????6

第五部分 分项理财规划????????????????????6 一、现金规划?????????????????????6 二、购房规划?????????????????????6 三、教育规划?????????????????????7 四、风险管理和保险规划????????????????7 五、投资规划?????????????????????8 六、税收筹划?????????????????????8 七、退休养老规划???????????????????8 八、财产分配与传承规划????????????????8 第六部分 理财方案的预期效果分析????????????9 第七部分 理财方案的执行和调整???????????????10

前言

尊敬的唐先生:

您好。

好帮手管理有限公司,是中国领先的专业财富增值管理机构,专业从事理财规划,财经咨询,金融培训的服务性企业。拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与团队。我们非常感谢您的信任与支持,能够有幸为您的家庭设计一套完整的理财方案,希望我们的服务能让您满意,我们可以长期保持良好的合作关系 (一)理财规划建议书的由来

本理财规划建议书是在您向我们提供的个人和家庭信息资料基础上,根据通常可接受的财务假设和合理的估计,综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的,目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标,为您提供合理的家庭财务安排,以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证,仅作为建议供您参考。 (二)本建议书所使用的资料来源

1.你提供给我们的财务状况、家庭情况、生活环境以及对未来计划的的相关资料文件。

2.国家的有关法律、最近公布的相关统计理财数据与国家相关的投资政策。 3.目前市场所处的经济环境和对未来经济形势的预测。 (三)本公司的义务

根据理财规划师工作要求及职业道德要求本公司具有如下义务:

1.本公司为您指定的具体承办理财规划实务的理财规划师具有相应的胜任能力,已经通过理财规划师职业资格考试,取得执业证书,并具有一定的工作经验。 2.归纳与整理客户提供的信息能够分析客户的基本状况,掌握客户的理财目标和需求,能够针对客户的需独立设计可行性方案

3公司级指定的理财规划师将勤勉尽责地处理客户户委托的事务,保证对在业务过程中悉知的客户隐私或商业秘密不向任何人或机构披露。

4.定期与客户联系,报告理财产品的收益情况,向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向,维护良好的信任关系 (四)客户方义务

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